商业银行在发放房贷过程中面临的风险主要包括以下几个方面：
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1. 信用风险：
借款人违约风险：借款人可能因为各种原因（如收入减少、失业、家庭变故等）无法按时偿还贷款。
欺诈风险：借款人在申请贷款时提供虚假信息，如虚报收入、隐瞒负债等。
2. 市场风险：
利率风险：利率变动可能导致房贷成本上升，增加借款人的还款压力，甚至导致违约。
房价波动风险：房价下跌可能导致抵押物价值下降，影响银行收回贷款的能力。
3. 流动性风险：
资金流动性风险：如果大量房贷到期，银行可能面临流动性压力，难以满足还款需求。
4. 操作风险：
内部流程风险：银行内部管理不善、操作失误可能导致贷款发放、管理、回收等环节出现问题。
外部事件风险：如黑客攻击、自然灾害等外部事件可能影响银行房贷业务的正常运行。
5. 法律风险：
合同风险：贷款合同条款不明确、存在漏洞，可能导致借款人利用合同漏洞逃避还款责任。
政策风险：国家相关政策调整可能对房贷市场产生重大影响，如限购、限贷政策等。
6. 道德风险：
借款人道德风险：借款人可能故意隐瞒收入、虚报资产等，以获取更高额度的贷款。
银行员工道德风险：银行员工可能利用职务之便，为借款人提供便利，从而损害银行利益。
为降低这些风险，商业银行通常会采取以下措施：
严格审查借款人信用：对借款人的收入、负债、信用记录等进行全面审查。
设定合理的贷款额度：根据借款人的还款能力设定贷款额度。
实施贷款风险分类：对贷款进行风险分类，采取差异化的风险管理措施。
加强内部控制：建立健全内部管理制度，提高员工职业道德水平。
加强风险管理培训：提高员工对贷款风险的认识和应对能力。
商业银行在房贷业务中面临多种风险，需要采取有效措施进行风险防范和管理。
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