理财师，也称为财务顾问或理财规划师，是指专业为客户提供财务规划、投资咨询和资产管理服务的专业人士。他们的主要职责包括：
1. 财务评估：帮助客户分析当前的财务状况，包括收入、支出、资产和负债等。
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2. 目标设定：根据客户的个人或家庭情况，帮助他们设定短期和长期的财务目标。
3. 理财规划：提供个性化的理财建议，包括投资、储蓄、保险、税务规划等。
4. 投资咨询：为客户推荐合适的投资产品或组合，帮助客户实现资产增值。
5. 风险管理：评估和降低客户面临的各种财务风险，如市场风险、信用风险等。
6. 税务规划：帮助客户合理避税，优化税务负担。
7. 退休规划：为客户提供退休规划建议，确保他们在退休后有足够的资金保障。
理财师通常需要具备以下素质：
良好的沟通能力，能够与客户建立信任关系。
财务知识丰富，熟悉各类金融产品和市场。
良好的职业道德，能够为客户提供客观、公正的建议。
在中国，理财师还需要具备相应的资格证书，如注册金融规划师（CFP）、注册理财规划师（CWP）等。
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